发布日期：2025-05-22 06:13 点击次数：140
我国有超过2亿灵活就业人员，他们需要自己全额缴纳社保费用。
很多人最关心的问题就是：按不同档次交养老保险，退休后到底能领多少钱？
今天我就用最简单的方式，算算按60%和100%两档缴费20年，养老金会有多大差别。
一、养老金由两部分组成
养老保险金=基础养老金+个人账户养老金
1. 基础养老金计算方式
基础养老金=退休前当地平均工资×（1+缴费档次平均数）÷2×缴费年数×1%
假设当地平均工资7500元，缴费20年：
按60%档缴费，基础养老金=7500×(1+0.6)÷2×20×1%=1200元/月
按100%档缴费，基础养老金=7500×(1+1)÷2×20×1%=1500元/月
这里要注意，实际计算时当地平均工资会每年调整，但为方便比较我们取固定数值。
2. 个人账户养老金计算方式
个人账户养老金=个人账户总金额÷计发月数
假设每年缴费基数不变：
按60%档（月缴4500元），每月存入个人账户360元（8%），20年累计86400元
按100%档（月缴7500元），每月存入600元，20年累计144000元
以60岁退休为例（计发月数139个月）：
60%档每月领取：86400÷139≈622元
100%档每月领取：144000÷139≈1036元
二、总养老金对比
将两部分相加：
60%档：1200+622=1822元/月
100%档：1500+1036=2536元/月
两者每月相差714元，金额比例约为7:10。
需要说明的是，这个计算未考虑每年工资增长和账户利息，实际情况会更高。
三、选择建议
从投入产出比看：
按60%档缴费，每多缴1元保费，退休后每月多领约0.85元;
按100%档缴费，每多缴1元保费，每月多领约0.65元;
单看回报率，低档次缴费更划算。
但要注意：
1. 养老金需要满足基本生活，金额越高保障越好;
2. 缴费期间如遇意外，家属可领取丧葬补助和抚恤金;
3. 缴费标准与医保等待遇挂钩。
建议根据当前收入合理选择：
经济紧张时可选低档，收入稳定时可适当提高档次。
养老保险本质是长期规划，缴费时既要考虑性价比，也要兼顾未来的生活质量。
年轻时适当多缴，退休后就能多一份保障。
如果还不会计算自己的养老金的，可以后台发私信“养老金计算”，有详细计算方法。
